La revolución en los pagos móviles

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Nadie duda que la siguiente gran revolución Fintech va a producirse en torno a los movimientos de dinero entre particulares P2P a través del móvil. Sin embargo, lo que es una realidad en Estados Unidos, todavía no lo es en España. Veamos por qué. La banca tradicional, en su intento de desarrollar apps de pagos entre particulares, ha fracasado (Wizzo de BBVA, Yaap Money de Santander y Caixa), o está a punto de fracasar (Twyp de ING), a pesar de inversiones millonarias de publicidad en televisión. Y no sólo la banca: otras aplicaciones privadas (Cashually, Mymoid, Verse), o han cerrado o no acaban de arrancar. El fracaso de la banca tradicional se debe a varios factores: la reticencia de los usuarios a que el cambio venga de los bancos (coste reputacional), la percepción de ser apps sólo para los clientes del banco, y, sin duda, la poca flexibilidad de la banca a la hora de adaptarse a las necesidades cambiantes de un nuevo tipo de cliente.

Pero hay un último factor clave: ninguna de las anteriores aplicaciones ofrece funcionalidades sociales para compartir dinero, dando la espalda a la tendencia del Social Money o pagos sociales a través del móvil y las redes sociales, no generando el engagement suficiente debido a que el usuario se descarga la app y la abre sólo para enviar o recibir dinero.

El Venmo español o el Whatsapp del dinero aspira a ser PetyCash, una red social para compartir pequeñas cantidades de dinero entre amigos en un entorno social que está a punto de salir al mercado. Nadie duda que los pagos entre particulares van a llegar y que lo van a hacer en torno a esos movimientos de dinero del día a día para compartir regalos de cumpleaños, cenas entre amigos, viajes, entradas de conciertos, cañas después del trabajo, actividades deportivas… y la experiencia asociada a todos esos momentos.

Conclusión : En un futuro no muy lejano todas las transacciones bancarias se harán a través de dispositivos móviles, y es importante empezar a usar esta innovadora tecnología Esta partida de ajedrez la ganará el que consiga dos cosas: generar engagement entre los usuarios antes y después de la transacción de dinero, compartiendo la experiencia en torno al evento que la causa, e integrar en la misma app un sistema de pago en comercios para cerrar el llamado ciclo de vida del dinero, y de paso, monetizar la app, algo que parecía habérsele olvidado a la banca tradicional con sus diferentes soluciones.

Fuente: Elaboración propia a partir de El Mundo

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Apple, con efectivo suficiente para comprar de un solo golpe Inditex, Santander y Mapfre #entornoeconomico

La firma atesora 205.700 millones de dólares, una cifra histórica en el universo corporativo. Con ese montante, que supera a la capitalización de grandes firmas, podría convertirse en el dueño de todos los equipos de las cuatro ligas más importantes de EEUU.

Apple lo ha vuelto a hacer. Los resultados desvelados ayer sorprendieron a los analistas al mostrar el mayor resultado empresarial de la historia, elevando a la firma a los altares de Wall Street. Pero su beneficio no es la única cifra que llena las hojas de Excel de los analistas. Hay otro gran número protagonista: los 205.700 millones de dólares de efectivo (186.205 millones de euros) que acumula Apple en su balance, de los que aproximadamente el 90% se encuentra en el extranjero. Es la mayor hucha de cualquier compañía en el mundo.

No entra en los planes de la tecnológica repatriar ese fondo a EEUU. Si Apple prefiere guardar ese efectivo fuera de las fronteras del país, tal y como hacen otras grandes multinacionales, es por motivos fiscales: no se pagan impuestos por las ganancias en el extranjero siempre que el dinero no vuelva al país, caso en el que se gravaría al 35%.

Así que ese efectivo está ahora a la espera. Son muchos los analistas que aseguran que la dueña del iPhone lo usará para hacer una gran adquisición este año. Nadie aventura cuál podría ser ese objeto de deseo. Pero podría ser algo grande. Muy grande. ¿Dimensiones exactas? Para hacerse una idea, y en un ejercicio de imaginación, con sus 205.700 millones Apple podría hacerse con alguno de sus grandes competidores, con importantes compañías españolas o hacerse con todos los equipos de fútbol, béisbol, baloncesto y fútbol de EEUU.

  • La pila de efectivo supera a la capitalización de firmas como AT&T (204.270 millones de dólares), Walt Disney (192.030 millones), Visa (188.600 millones), Verizon (187.860 millones), Coca Cola (185.350 millones), Wall Mart (184.280 millones) o Bank of America (171.190 millones). Asimismo, podría comprar de una sola tacada IBM (133.740 millones), Yahoo! (32.290 millones) y Netflix (44.050 millones).
  • Dentro del sector tecnológico, Apple podría adquirir Alibaba (191.820 millones de dólares), diez compañías del tamaño de Twitter (20.890 millones) o seis como eBay (34.320 millones).
  • Entre el Ibex-35, la firma de la manzana tiene capacidad para hacerse en un solo golpe con Inditex (104.440 millones de euros), Banco Santander (73.570 millones) y Mapfre (8.240 millones). Su pila de efectivo también equivale a la suma de la capitalización de Telef
    ónica (57.755 millones), BBVA (50.720 millones), Iberdrola (40.700 millones), Endesa (21.140 millones) y CaixaBank (20.260 millones).
  • Con otro puñado de imaginación, Apple podría comprarse
    63 equipos comoel Real Madrid, al que Forbes sitúa como el equipo más valorado del mundo. Es más: tiene dinero como para adquirir los 122 equipos de las cuatro grandes ligas más importantes de EEUU (fútbol americano, b
    aloncesto, beisbol y hockey), según calcula la publicación norteameri
    cana. Y aún le sobrarían 77.200 millones, con los que podría engullir, por ejemplo, a BNP Paribas
    .
  • En un acto de caridad, podría regalar un iPhone 6 de 16 GB a cada americano mayor de 18 años. Y, además, dar a cada ciudadano de EEUU un cheque de 632 dólares, según calcula 247wallst.
  • Para entender la importancia de las cifras, casi 145 países tienen un PIB inferior al efectivo en manos de Apple. Por ejemplo, el de una gran economía como Nueva Zelanda es de 185.800 millones de dólares.
  • Pero la hucha no sólo hace sombra a grandes países. Su pila de efectivo supera a la suma de los patrimonios de Bill Gates, Carlos Slim y Larry Ellison, tres de los hombres más ricos del planeta.

 


COMENTARIO: Esta alta cantidad de efectivo da un poder a la empresa Apple sobre cualquier otra compañía de cualquier sector en EEUU. La misma noticia necesita de la comparación con diversos ejemplos mas amenos al publico para hacerse una idea del volumen de ese efectivo. La cantidad de 205.700.000.000 $ es superior al PIB de mas de 140 paises. Su beneficio neto del mismo ejercicio de 53.840 millones de dolares Apple marca un nuevo record superando en un 36% su anterior año fiscal. Esos grandes ingresos vienen dados en un 60% de la venta de los IPhone 6 y los Iphone 6S y la consolidación en las bases del mercado chino.

ORIOL ORTIZ

FUENTE : EXPANSIÓN

#EntornoEconomico – Apple podría tener que pagar 750 millones por ‘robar’ una patente

  • Es propiedad de la Universidad de Wisconsin
  • Afecta a iPhone 5S, iPhone 6 y iPhone 6 Plus

La fabricante estadounidense de dispositivos electrónicos Apple podría tener que pagar hasta 862 millones de dólares (unos 750 millones de euros), después de que un juzgado de Wisconsin declarase que algunos de sus productos violan una patente que es propiedad de la Universidad de Wisconsin.

El juzgado de la ciudad de Madison a cuyo examen fue sometida la cuestión en 2014 falló esta semana a favor de la institución universitaria, y señaló que los procesadores de los teléfonos iPhone 5S, iPhone 6 y iPhone 6 Plus infringen la normativa de propiedad industrial, junto con algunos de los modelos de las tabletas iPad.

La infracción de la patente, que se remonta a 1998, se produce según el jurado en los procesadores A7, A8 y A8X.

Otra demanda en marcha

Apple ya había intentado antes convencer a la Oficina de Patentes y Marcas de Estados Unidos de que esos chips no violan los derechos de la Universidad de Wisconsin, pero el pasado mes de abril la Oficina rechazó la solicitud de la marca de Cupertino.

La patente, que en términos simples protege un procedimiento para mejorar la eficiencia de los microprocesadores, podría traer nuevos disgustos a Apple, puesto que la Universidad de Wisconsin tiene en marcha una segunda demanda desde el pasado mes de septiembre.

Esa demanda, que podría multiplicar las reclamaciones a las que ya se enfrenta Apple, afecta a los procesadores A9 y A9X, que son los que montan los modelos más recientes: iPhone 6S, iPhone 6S Plus y iPad Pro.

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Comentario / argumento:

Esta demanda podría crear una desconfianza entre marca y consumidor creando una disminución de sus futuras ventas. Tener las patentes en regla resulta muy importante. La infracción a la que se enfrenta Apple podría ser suficientemente grave.

La acusación de robo tampoco resulta saludable para la imagen pública de Apple a escala internacional. Sabiendo que es una de las grandes empresas norte americanas, esto podría afectar en parte a la economía estadounidense. También crearía un efecto cadena afectando a las raíces de distribución y expansión de la marca en países externos.

La infracción queda reflejada también en modelos que tenían previsión de lanzamiento próxima en otros países. Podría perderse un gran porcentaje de las ventas que se tenían previstas  sabiendo que el nuevo sistema operativo es ‘ilegal’ ya que no se halla en regla.

Javi Trepat

Fuente:  El economista

“La transformación de los hábitos de consumo va mucho más allá de la crisis”

  • Wallapop realiza transacciones por más de 10 millones al mes

Nuestro país se encuentra a la cabeza del consumo de segunda mano. Más de la mitad de los españoles compraron o vendieron el pasado año productos usados, y las expectativas son de un crecimiento importante para los próximos años, estimándose que este mercado alcanzará en España los 2.000 millones de euros en 2015, multiplicando así por cuatro su tamaño actual.

En este contexto nace Wallapop, la app creada por Miguel Vicente, Gerard Olivé y Agustín Gómez, que en tan sólo seis meses ha conseguido sobrepasar el millón de descargas en nuestro país, colándose rápidamente en el top 10 del ranking de aplicaciones móviles más descargadas, gracias, entre otras cosas, al enorme incremento que ha protagonizado la compraventa de segunda mano a raíz de la recesión económica.

Según Miguel Vicente, “ha habido un cambio del patrón de consumo importante en los últimos años. Los españoles cada día valoran más positivamente comprar productos de calidad usados o vintage, por las ventajas que supone en precio, concepto además desarrollado con la ayuda de la crisis”.

Wallapop actualmente realiza transacciones entre compradores y vendedores por valor de 10 millones de euros al mes, contando con un inventario que supera los dos millones de artículos, cuyo valor total oscila sobre los 250 millones de euros, cifras que demuestran la gran acogida que ha tenido la aplicación en nuestro país. El éxito, según Gómez, se debe a que “existe una necesidad de cercanía física en la compraventa de segunda mano que no se estaba cubriendo en los modelos online. Wallapop fomenta los intercambios locales o de barrio, la inmediatez de contacto entre comprador y vendedor y una aproximación exclusivamente móvil -smart-phones y tabletas- en armonía con las tendencias de los usuarios actuales”. Además, el objetivo de Wallapop es lograr encuentros efectivos, para lo que están dotando a la plataforma de mecanismos de control que permitan chequear de antemano la reputación de cualquier persona que ofrezca un producto.


Estamos viviendo un cambio que va mucho más allá de la crisis económica, se trata de una transformación de la consciencia social, en el que conceptos como la compra inteligente han ganado mucho peso en los hábitos de consumo y naturalmente en el proceso de decisión de compra. Inconscientemente cada vez más las personas vamos detrás de ofertas o gangas y es que el modelo de pensamiento entorno un producto ha cambiado mucho, si el producto es bueno y tiene buenos antecedentes y por supuesto esta en buen estado, ¿Por que no comprarlo de segunda mano? Por otra parte, dejamos de utilizar productos que no hacen ningún tipo de servicio en nuestros hogares y nos replantemos cada vez más el poder vender-los para sacar un dinero extra, esta mentalidad ha llegado en la mente de gran parte de la sociedad actual, dejando paso así a la oportunidad de crear una aplicación inteligente que pretenda vender vía Internet. 

El Economista

Ferran Folch




Compte Nickel – Cuenta Nickel

Compte Nickel es una cuenta  ‘low cost’, la cual se puede abrir en estancos y sin la necesidad de bancos de por medio.

  • Se están poniendo de moda en Francia y pueden abrirse en estancos autorizados.
  • Sus creadores se amparan en una normativa europea que permite lanzar servicios financieros sin ser un banco.
  • Basta con tener un número de teléfono móvil, un documento de identidad en vigor y un domicilio, para abrirse una cuenta Nickel.

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Las cuentas Nickel han acaparado titulares en las últimas semanas y es que en Francia se está desarrollando un novedoso sistema de aperturas de cuentas corrientes a través de estancos autorizados que se caracterizan por sus bajos costes de mantenimiento y por no necesitar de un banco para ser puestas en marcha.

Se puede abrir en algunos estancos autorizados (alrededor de 60, según se lee en El País), y basta con tener un número de teléfono móvil, un documento de identidad en vigor y un domicilio.

Sus creadores, tal como puede leerse en se han amparado en una normativa europea que permite lanzar al mercado servicios financieros sin necesidad de ser un banco.

Es accesible por Internet, dispone de un sistema informático en tiempo real que monitoriza los movimientos y utiliza mensajes de texto a través del móvil para comunicarse con el “cliente”.

En Le Monde informan de este tipo de cuentas con una frase muy gráfica: “Usted puede llegar a un estanco y pedir el periódico, una cajetilla de cigarrillos y su cuenta bancaria”.

Permite depositar el dinero en la cuenta en los estancos y retirarlo con una tarjeta válida en cualquier cajero de Francia y del extranjero, además de recibir o domiciliar pagosLos usuarios pueden depositar su dinero en la cuenta en los estancos y retirarlo con una tarjeta Mastercard válida en cualquier cajero de Francia y del extranjero, además de recibir o domiciliar pagos. La cuenta no permite disponer de créditos, ni de una cuenta de ahorro. Tampoco acepta descubiertos y, en caso de que no haya suficiente dinero y un recibo vaya a ser cobrado, se envía un mensaje al móvil del titular para que meta el dinero. Respecto a los ingresos directos en el estanco, no pueden superar los 250 euros al día ni los 750 euros al mes. Cuenta ‘low cost’ para todo tipo de cliente Para abrir la cuenta no se solicita al demandante ningún dato sobre su situación social o laboral. Y es que, como explican sus creadores, esta cuenta es para todos y va dirigida a ricos y pobres, jóvenes y viejos. Y, de entre todos, sobre todo a quienes están fuera de la órbita bancaria, como jóvenes sin trabajo, morosos, inmigrantes… Esta característica, precisamente, hace que algunos recelen de la iniciativa, ya que insinúan que puede tratar de “bancarizar” a quienes viven fuera de este sistema. Todas las prestaciones tienen un coste de entre 20 y 50 euros al año (barato, para los precios bancarios de Francia). Será de 20 euros si todas las operaciones se realizan por Internet y con uso exclusivo de la tarjeta de débito, sin acudir al estanco.

Buena iniciativa de los Franceses en tiempos de crisis y de nuevos cambios. Las personas están cansadas de la burocracia de los bancos y de hacer millones de tramites y pagar muchos intereses por algo que nos pertenece, ”nuestro dinero”

Fuente: 20 minutos

Lecciones para sus hijos acerca del dinero

Todo padre desea el mejor futuro para sus hijos. Acá encontramos 12 lecciones que deben enseñar a sus hijos acerca del dinero.

Para esto es necesario ayudarles a entender el papel del dinero en la vida, cómo relacionarse con este y cómo gestionarlo

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Evidentemente cada persona tiene su particular idiosincrasia al respecto, pero aún así hay lecciones que no podemos obviar, cuestiones que todo padre debería contar a sus hijos acerca del dinero y que van más allá de clichés como que el dinero no da la felicidad.
  1. Hablar de dinero no es un tabú: está bien hablar abiertamente de dinero y de cuestiones financieras. El aprendizaje exclusivamente a través de la observación puede no ser suficiente y es más que probable que nuestros hijos tengan dudas sobre como manejar el dinero o miedos sobre la situación económica familiar que está bien encarar directamente. Es necesario que desde pequeño se relacionen con estos temas.
  2. El dinero es más que gastos y ahorros: la mayoría de las personas limitan el uso del dinero al ahorro y al gasto, pero lo cierto es que su poder va mucho más allá. Para empezar se puede invertir y dependiendo donde y como lo hagamos no sólo estaremos generando ganancias, sino que además incidiremos en la sociedad que nos rodea de una forma y otra. Con nuestro dinero podemos ayudar a otros o crear oportunidades para los más necesitados.
  3. Contar con suficiente dinero es una opción: el enfoque lo es todo. Siempre que se cubran las necesidades básicas y se ahorre aunque sea un poco para cualquier eventualidad es que las cosas marchan por buen camino. Lo que exceda de ahí será bienvenido, pero debemos verlo como un bonus, no como una necesidad. Cuantos menos gastos fijos –necesidades– tengamos, más fácil será alcanzar el equilibrio y la tranquilidad financiera.
  4. Siembre habrá alguien que tenga más dinero que tú: la avaricia no es buena consejera como tampoco lo es la envidia y el impulso irracional de compararnos con el resto. No importa cuando dinero  se posea, siempre habrá alguien que tenga más e incluso puede que de forma inmerecida. Hay que aprender a mirar a quienes tienen más dinero como modelos a seguir, a ayudar a quienes tienen menos y, sobre todo, a dejar de compararse y vivir felices con lo que se ha conseguido.
  5. El dinero puede romper una relación: hay infinidad de ejemplos sobre como el dinero influye en las relaciones personales entre hermanos y dentro de la pareja. No importa cuanto se pueda querer a una persona cuando hay problemas económicos las cosas se tensan. Del mismo modo, si la percepción sobre el valor del dinero es diferente muy posiblemente habrá problemas a largo plazo.
  6. El dinero es un medio, no un finel dinero debe ser la forma de conseguir los objetivos que nos marquemos, no el objetivo en sí mismo. A fin de cuentas ¿Para qué sirve tener mucho dinero si no sabes qué hacer con él? Esto puede resultar complicado de entender para un niño, especialmente si ha vivido problemas económicos en casa.
  7. El dinero te puede comprar tiempo: en línea con el anterior y en contra de la creencia popular, el dinero sí puede comprar tiempo. Con suficiente capital se podrá contratar una persona que se encargue de limpiar la casa, planchar, cocinar… Lo mismo ocurre en el ámbito de los negocios, donde muchas empresas apuestan por externalizar las las partes más tediosas de la administración para centrarse en innovar y hacer crecer el negocio.
  8. El poder del interés compuesto y de la inflación: son quizás los dos conceptos financieros que más incidencia tienen en las finanzas personales. Por un lado el interés compuestos está en la base del ahorro y sobre todo en la base de comenzar a diseñar un plan de inversiones cuanto antes. Por otro, la inflación o la forma en la que el dinero pierde valor por el paso del tiempo es otra poderosa razón para invertir y no dejar el dinero quiero. Como reza el segundo punto, el dinero es más que gastos y ahorros.
  9. Infórmate siempre: tomar decisiones informadas es uno de los hábitos más importantes que puede adquirir una persona y más en cuestiones financieras. Saber en qué se invierte y qué se contrata servirá para ahorrar muchos sufrimientos.
  10. No gastes más de lo que tienes: esta debe ser la norma de oro. Los gastos fijos no pueden superar nunca los ingresos porque entonces se habrá llegado a un punto más que peligroso para la superviviencia económica,.
  11. La deuda no es tu amiga: está bien pedir prestado, pero esto tiene un coste. Incluso si financieramente puede ser beneficioso, el apalacamiento tiene una serie de riesgos que hay que conocer.
  12. El dinero es una parte importante de tu vida: por si noqueda suficientemente claro, el dinero es una parte fundamental en la vida y en el día a día. Pocas cosas pueden alejar a una persona de sus pasiones como el dinero

Es importante que enseñemos a nuestros hijos desde pequeños y que se relacionen con el dinero, que sepan el valor que tiene y como gastarlo o ahorrarlo eficazmente. Si no generamos conciencia a nuestros hijos desde pequeños, podemos caer en grandes errores para ellos cuando estos sean grandes, llevándolos al mal gasto o uso.

Si algo se ha aprendido de la crisis económica  es la importancia de contar con una sólida formación financiera para la gestión del dinero. Tanto es así que muchos apuestan ya por incluirla entre la formación reglada pero en cualquiera de los casos la actitud de las futuras generaciones hacia el dinero dependerá principalmente de los conocimientos y comportamientos que los padres puedan transmitir a sus hijos.

Enlace: 20 minutos

El FMI desbloquea 3.240 millones de euros en un nuevo tramo del rescate a Grecia

 

 

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El Fondo Monetario Internacional (FMI) anunció hoy el desbloqueo de 3.240 millones de euros dentro del plan de rescate a Grecia tras completar la revisión del desarrollo del programa de reformas del Gobierno heleno.

El directorio ejecutivo acordó desbloquear el dinero como parte del nuevo mecanismo aprobado en marzo del año pasado, conocido como Servicio Ampliado del Fondo (EFF, por su sigla en inglés), que tiene un período de reembolso más flexible y dilatado en el tiempo que los Acuerdos Stand-By o SBA del primer plan de rescate.

Con este nuevo desembolso, ya son 4.860 millones de euros los desbloqueados dentro del renombrado programa para Grecia por parte del FMI.

La directora gerente del Fondo, Christine Lagarde, destacó que en una nota de prensa que “el programa está avanzando en la dirección adecuada, con notables progresos en el fuerte ajuste fiscal y ganancias en competitividad de sus costes laborales”.

No obstante, Lagarde señala que “mucho queda por hacer”, al citar la necesidad de “ambiciosas reducciones en las barreras a la competitividad” y la “importancia de que el gobierno heleno ponga en práctica sus planes de privatización”.

“Aunque el programa ha sido ajustado para tener en cuenta la recesión mayor de lo prevista y la capacidad de aplicación, la estrategia se mantiene centrada en la restauración del crecimiento, la competitividad y la sostenibilidad de la deuda”, agregó.

En total, el programa, en el que participan el FMI, la Comisión Europea y el Banco Central Europeo, es de 172.000 millones de euros para ayudar a Grecia a reducir el peso de la deuda pública respecto al Producto Interior Bruto (PIB) en los próximos cuatro años.

El FMI deseaba que la deuda griega se sitúe en el 120 por ciento del PIB en 2020, aunque ante el recelo de los acreedores europeo de aceptar más pérdidas la Comisión Europea considera que se debe ser más flexible con el objetivo de deuda en 2020.

Por su parte, el Parlamento griego ha continuado con las medidas de austeridad y subidas de impuestos adicionales, con el objetivo de alcanzar un camino sostenible para la deuda del país.

fuente: http://www.expansion.com/2013/01/17/economia/1358377960.html