Los préstamos informales se trasladan a Internet en China

PEKÍN, 6 feb (Reuters) – La práctica milenaria de realizar préstamos informales está trasladándose a Internet en China, ya que la Red amplía el alcance de los prestamistas y el crédito de los bancos estatales sigue siendo insuficiente para particulares y pequeñas empresas.

Entre los líderes de esta recién creada industria en China está CreditEase, que dice que ha actuado como intermediario en préstamos por valor de 200 millones de yuanes (unos 23 millones de euros) desde 2006 para empresarios y estudiantes que podían no cumplir con los requisitos para recibir préstamos de los bancos gestionados por el Estado.

Los bancos de China prestan habitualmente a grandes compañías estatales o que tienen respaldo gubernamental, lo que hace que las pequeñas empresas dependan de las redes de préstamos informales que han impulsado gran parte del sector privado durante décadas.

‘En China, el coste de la transacción del préstamo es muy alto’, dijo a Reuters el presidente de CreditEase, Tang Ning. ‘Pero hay una demanda creciente para el crédito’.

Como en los modelos occidentales de ‘peer-to-peer’, CreditEase pone en contacto a ejecutivos de empresas o estudiantes que necesitan pequeños préstamos – entre 150 y 15.000 dólares – con prestamistas que reciben retornos anuales de más de un 12 por ciento.

Los solicitantes del préstamo pagan a CreditEase una tarifa de servicio, o comisión, de un 3 por ciento a un 10 por ciento o más dependiendo de su solvencia.

Reciben formación sobre créditos y, si caen en impagos, visitas personales para ayudar a que las deudas dudosas se mantengan por debajo de un nivel que la web dice es un 1 por ciento en préstamos antiguos.

Los que se niegan a pagar pueden ser llevados a los tribunales, dijo Tang. Las páginas web occidentales siguen la misma práctica en casos en que no se puede solucionar mediante agencias de morosos.

(Editado por Alan Wheatley; Traducido por Blanca Rodríguez en la Redacción de Madrid; Reuters Messaging: blanca.rodriguez.reuters.com@thomsonreuters.net + 34 915858341; blanca.rodriguez@thomsonreuters.com)

 

¿Por qué trepó el dólar, siendo la moneda de la economía donde se originó la crisis?

¿Por qué sube el dólar, siendo la moneda de la economía donde se originó la crisis global y que es el actual centro de la recesión? Primero, como explican los especialistas, porque no hay moneda que pueda reemplazarlo (casi todo el comercio mundial se realiza en dólares) y, segundo, porque la incertidumbre fuerza a buscar liquidez. Y el dólar y los bonos del Tesoro de Estados Unidos —que se compran con dólares— son los activos más líquidos y seguros del planeta. Paradojas del mercado.

En el Perú hay un factor adicional: el ingreso de dólares al mercado ha caído significativamente. ¿Por qué? Porque nuestras exportaciones han tenido, aunque leve, cierto descenso (se venden en dólares que luego ingresan al país), las remesas disminuyen progresivamente (Estados Unidos y España están en recesión) y la inversión extrajera (que también llega en dólares) ha bajado el ritmo en los últimos años.

DÓLAR TÓXICO
El drama para miles de peruanos es que tienen deudas en dólares, pero ganan en soles. Ellos sí que pierden con este vaivén. Por eso la turbamulta que se generó frente a la variación del tipo de cambio, que pasó de S/.3,15 a S/.3,24 en poco más de una semana. De hecho, la moneda extranjera tuvo un raudo robustecimiento, logrando apreciarse en 2,85%, cuando en los últimos 12 meses solo se apreció 10,43%.

¿Pero, quiénes agitaron el tipo de cambio hacia arriba, además de los ya mencionados factores externos y eventualidades de la desaceleración económica? Entre los grandes compradores de esta divisa figuran los bancos, principalmente, e inversionistas locales y extranjeros. Gonzalo Camargo, de AFP Horizonte, percibe que hay una especulación de fuera. “Habría que mirar a los mismos que apostaron contra el dólar a comienzos del 2008 y lo llevaron a un tipo de cambio de hasta S/.2,70”, sostuvo.

Pero también las AFP —según el BCR— habrían comprado aproximadamente 500 millones a lo largo de la semana.

Los que ganan con este repunte son quienes tienen ingresos en esa moneda porque sus gastos en soles se harán relativamente más baratos. Entre ellos están las empresas exportadoras, diplomáticos extranjeros, funcionarios de empresas nacionales y transnacionales y algunas personas que eligieron recibir sus pensiones en esa moneda. No son tantos. Por ejemplo, si uno de ellos paga S/.2.000 por el alquiler de una casa, deberá destinar US$635 con un tipo de cambio de S/.3,15. Si el dólar sube hasta S/.3,30, solo deberá destinar US$606.

FALSA ALARMA
La última semana de enero, el presidente del BCR, Julio Velarde, se reunió con el presidente de ÁDEX, José Luis Silva. Tras el encuentro, el líder gremial divulgó en dos ocasiones lo conversado con Velarde y, en la segunda de ellas, dijo que el BCR “iba a dejar flotar libremente el tipo de cambio si este seguía subiendo”. Tres días después, Velarde decía en el Congreso que él “jamás haría una tontería como esa”. El tema se redujo al desliz verbal del empresario aunque escasearon las precisiones sobre qué tipo de información suele brindar Velarde en estos encuentros a puerta cerrada con líderes gremiales.

Por fundamentos —relacionados con la marcha de la macroeconomía— el dólar debería estar entre S/.2,89 y S/.3,03, según reporte del FMI. En síntesis, hay un factor especulativo de por medio.

¿QUÉ SE ESPERA?
Distintos analistas estiman que el dólar cierre el año entre S/.3,25 y S/.3,30. Eso, al menos hasta que surjan en la economía mundial signos de recuperación, lo que podría desencadenar, en opinión de economistas, como Élmer Cuba de Macroconsult o Mario Guerrero del Scotiabank, un colapso del dólar: cuando la confianza se recupere, los fundamentos (las razones de fondo y no la coyuntura) serán valederos otra vez. Y Estados Unidos tiene malos fundamentos: este año y el próximo su economía se contraerá 1,6% y registrará un déficit fiscal de 12% con una deuda gigantesca. Como señala Gonzalo Camargo de AFP Horizonte, “el dólar está subiendo sin fundamentos económicos que lo respalden”.

¿Cuándo se estabilizará el dólar? Nadie lo sabe. Los más atrevidos, como el ex ministro Pedro Pablo Kuczynski y el economista Óscar Ugarteche estiman que debe suceder a partir de la segunda mitad del 2010.

 

Rebrote de la crisis bancaria internacional

Alan Greenspan había dicho, en diciembre de 2008, que lo peor del colapso del crédito de EE.UU. ya había pasado y que el sistema bancario estaba listo para financiar un renacimiento económico sostenible. Dijo que no esperaba una nueva crisis bancaria, cuando los estándares se hicieran más rígidos el próximo mes.

En respuesta a predicciones de académicos que los estándares bancarios más rígidos que entrarían en vigor el 19 de diciembre, producirían nuevas quiebras masivas, concedió que “más bancos caerían, quizás algunos de tamaño considerable.” Pero su visión del sistema bancario era esencialmente optimista, aunque dijo que el mercado inmobiliario y las tasas de interés “serán muy importantes aquí y no pueden ser predecidas con ninguna certeza.”

Una vez más, el neoliberal ex presidente de la Reserva Federal norteamericana, y uno de los más importantes responsables de la gigantesca burbuja especulativa, se equivocó. El pasado 16 de enero, la prensa informó que Citigroup reveló planes para dividirse en dos, y un nuevo acuerdo para un plan de rescate con el gobierno norteamericano por 235 billones de dólares. El grupo financiero anunció perdidas por 8.29 billones de dólares en el cuarto trimestre de 2008, su peor resultado desde que comenzó el colapso del crédito.

Mientras el Bank of America recientemente rescatado anunció que Merrill Lynch, que había adquirido este mes, reportó pérdidas por 15.3 billones de dólares.
El día 15, el Tesoro de EE.UU. aceptó rescatar al Bank of America con un paquete de préstamos, garantía y nuevo capital por 138 billones de dólares pocos días después que el banco tomara el control de Merrill Lynch, el corredor de Wall Street.
El Bank of America reveló una pérdida neta en el último trimestre de 1.7 billones de dólares, su primer déficit en 17 años. Las pérdidas de Merrill Lynch no fueron incluidas en las cifras porque el acuerdo de adquisición finalizó solamente a principios de mes.

El prestigioso economista, Kenneth Rogoff, quien fuera jefe del FMI de 2001 a 2004, ha advertido que nuevamente un gran banco de los EE.UU. podría ser liquidado como consecuencia del colapso crediticio

También dijo que los EE.UU. no han salido de la situación, y que lo peor todavía está por venir.

Advirtió que “No vamos a ver hundirse simplemente bancos de tamaño medio en los próximos meses, vamos a ver uno tremendo, uno de los grandes – uno de los mayores bancos de inversiones o grandes bancos,” y predijo que la crisis daría lugar a una nueva ola de concentraciones en el sector financiero norteamericano antes de que se superara, con fusiones entre grandes instituciones.

Además sugirió que los grandes del mercado hipotecario secundario de EE.UU. Fannie Mae y Freddie Mac, que ya han recibido gigantescos paquetes de salvataje, dejaran de existir en su actual forma, en los próximos meses, y que al gobierno no le quedaría otra opción que nacionalizarlos.

A diferencia de otros economistas preocupados por el peligro de la deflación (la caída continuada de los precios), el académico lanzó una advertencia sobre la inflación al alza en los EE.UU., que el mes pasado llegó al punto más alto desde 1991, y criticó a la Reserva Federal por haber cortado las tasas de interés demasiado drásticamente. Afirmando que “la reducción de las tasas de interés provocará mucha inflación en los próximos años en los Estados Unidos”

Caída en las bolsas de valores

El mismo día de la asunción de Obama a la presidencia, el índice bursátil Dow Jones retrocedió un 4%. Citigroup, Bank of America y JP Morgan Chase propiciaron el desplome con fuertes caídas del 18%, el 29% y el 21% respectivamente.

Las malas noticias del sistema financiero norteamericano repercutieron fuertemente en Europa y especialmente la segunda gran plaza bancaria mundial, Gran Bretaña,

El viernes 16 de enero, los rumores que el Barclays, que se había resistido a tomar dinero del estado, había solicitado al Tesoro una inyección de capital, o que uno de sus principales directores había renunciado, lo hundieron en la bolsa y perdió un 25% de su valor. Otros bancos están en una situación parecida. Ese mismo día el valor en bolsa del Royal Bank of Scotland (RBS) cayó un 13%, y Lloyds Banking Group un 5%.

Hoy, 21 de enero de 2009, Barclays nuevamente sufría una caída del 23% en la bolsa londinense hasta alcanzar su nivel más bajo desde 1985, mientras que Lloyds descendía un 15%.

En Bélgica el banco KBC perdió ayer un 24% de su cotización en bolsa y a media mañana de hoy retrocedió otro 32%.

El diario español El País, también informó que “Ayer (20 de enero de 2009) no hubo un solo país que mantuviera su sector bancario a salvo de los recortes, aunque Alemania, España e Italia se mantuvieron en lo que algunos consideraban «un discreto segundo plano». El grueso de la actividad vendedora o, al menos sus mayores efectos, se concentró en el Reino Unido, con caídas que llegaron a superar el 30%. Si la cuestión se plantea en términos anuales, las cosas resultan muy parecidas, pues en el Reino Unido el Royal Bank of Scotland cae el 79,15%, Lloyds Bank el 64,44% y Barclays Bank el 52,48%. Para encontrar cifras similares hay que dirigirse a Estados Unidos, donde el Bank of America lidera el ranking de pérdidas con el 57,53%, a media sesión de ayer. Citigroup perdía el 53,95% y JPMorgan el 37,20%. Los bancos españoles «se benefician» de la solidez del sistema y despachan la situación con unas pérdidas anuales del 20,44% para el Santander y del 21,71% para el BBVA, que se cuentan entre las mejores de Europa.

En un artículo en el diario de economía y negocios conservador, Financial Times, John McFall, asesor del primer ministro, Gordon Brown, y presidente del comité selecto del Tesoro, John McFall, junto con el experto en capitales privados John Moulton defendió la nacionalización completa de la Banca: «Acabemos de una vez con esta situación. Nacionalicemos ambos».

«Las cosas están tan mal – como nunca lo habían estado antes- que necesitamos pensar en medidas radicales, medidas que hace sólo un año habrían parecido locas; las acciones de esos bancos ponen nerviosos a los mercados. Ambos consideran que es muy probable que necesiten más capitales y que este capital tendrá que venir casi necesariamente del contribuyente».

«Con el apoyo del sector público podemos utilizar esos bancos para volver a prestar dinero. Y (los bancos) podrían prestar mucho porque el Gobierno puede ofrecer mejores garantías que nadie de que tendrán el capital necesario».

Japón

Aunque los bancos de Japón, la segunda economía mundial, se han mantenido relativamente poco expuestos a los productos hipotecarios sub prime, existe el temor que estarían muy expuestos a las consecuencias de la nacionalización de Fannie Mae y Freddie Mac. Las grandes casas financieras japonesas mantienen alrededor de 66 billones de dólares en bonos y papeles respaldados por hipotecas emitidos por grupos financieros de viviendas en los EE.UU. “Si se lleva a cabo la recapitalización de la que se habla, no hay seguridad que los valores emitidos (por las empresas norteamericanas de hipotecas) sean garantizados en un 100 por ciento,” dijo Yukata Shiraki, un encargado de alto rango en valores de Mitsubishi UFJ Securities.

El reporte del Banco Central de Japón incluyó algunas predicciones vagas de vuelta al crecimiento en un tiempo, pero los corredores de valores dijeron que los comentarios destrozaron cualquier esperanza que la economía volcada a las exportaciones pudiera “desacoplarse” de alguna manera de las aflicciones en los EE.UU.

China

Sobre la aparente buena situación de los bancos chinos, un artículo de la prestigiosa revista británica The Economist, se interroga si ello significa que los bancos funcionan mucho mejor en una economía fuertemente intervenida y controlada por el estado, a salvo de la avaricia y la estupidez de los banqueros privados, o si más bien quiere decir que las estadísticas se pueden trucar mejor en una economía de esta naturaleza, en cuyo caso la buena salud de la banca china solo sería una ilusión, y además señala que los inversionistas extranjeros están retirándose de los bancos del país asiático, lo que puede deberse tanto a falta de confianza, como a urgentes necesidades de liquidez.
El rebrote de la crisis financiera es una señal de alerta grave, significa que los millonarios planes de rescate de los gobiernos no han funcionado, y que tenemos recesión para rato

Perú busca que su TLC con EE.UU. entre en vigor antes de la salida de Bush

Perú apretó hoy el acelerador para intentar que su Tratado de Libre Comercio suscrito en 2006 con Estados Unidos entre en vigor antes de que George W. Bush entregue el poder a su sucesor, Barack Obama, el próximo 20 de enero.

El Gobierno peruano logró que el parlamento apruebe hoy las últimas modificaciones a las leyes necesarias para que el tratado sea implementado plenamente, ante la posibilidad de que entre a un segundo plano al inicio de la gestión de Obama, que centrará su atención en la crisis financiera internacional.

A pesar de que el presidente electo ha manifestado su apoyo al TLC con Perú, e incluso lo ha puesto de ejemplo, las autoridades del país andino consideran que la entrada en vigor puede retrasarse varios meses si no se hace durante la gestión de Bush.

Y es que este gobernante fue quien suscribió el acuerdo con el entonces presidente peruano, Alejandro Toledo, y fue su principal impulsor para vencer las reticencias de legisladores demócratas y republicanos en su país.

El canciller peruano, José García Belaúnde, consideró que la vigencia del acuerdo podría tardar unos seis meses con Obama, quien tendrá «que tomarse su tiempo para estudiar los trabajos y ponerse al día».

La ministra de Comercio, Mercedes Aráoz, reconoció que, a pesar de la premura peruana para cumplir con todos los requisitos, el tema puede extenderse hasta un año en Estados Unidos.

Antes de ir hoy al Congreso, Aráoz advirtió que el retraso en la implementación generaría «un problema» para su país, ya que la Administración de Obama estará «más abocada a su problema interno que a las relaciones internacionales».

Ante esto, el Parlamento peruano aceptó introducir modificaciones en el Código Penal, la Ley General del Ambiente, la Ley General de la Salud y la Ley de Facilitación del Comercio Exterior.

Debatió, además, las propuestas del Ejecutivo para modificar la Ley Forestal y de Fauna Silvestre, que fueron las de mayor controversia durante el proceso de implementación del acuerdo.

Luego de que el Congreso peruano aprobara las propuestas, Aráoz manifestó su agradecimiento a los legisladores y dijo que «esto significará la apertura a un mercado permanente, que no van a tener otros países».

Según la ministra, las normas modificadas permitirán que la legislación peruana «sea de mejor calidad» y fueron elaboradas luego de una gran «consulta popular y miles de informes que ha dado la sociedad civil».

«En un momento de crisis, no podemos dejar pasar la aprobación de un tratado como este», enfatizó y agregó que Perú espera que el acuerdo entre en vigor antes del próximo 1 de febrero.

Este optimismo se incrementó luego de que la representante comercial de Estados Unidos, Susan Schwab, aseguró hoy que el tratado puede entrar en efecto la próxima semana.

Schwab admitió que estos acuerdos «son tremendamente complicados», pero dijo que ambos países están «muy cerca del final».

Perú ha suscrito acuerdos comerciales similares con Canadá, Singapur y Tailandia, tiene muy avanzado otro con China y espera iniciar negociaciones con Corea del Sur y Japón.

Durante la Cumbre de Líderes del Foro de Cooperación Asia Pacífico (APEC), celebrada en Lima en noviembre pasado, Perú anunció la finalización del acuerdo comercial con China, aunque luego se admitió que falta afinar aspectos jurídicos para que el tema pueda ser debatido por los parlamentos de ambos países

Excelente explicación sobre la crisis financiera mundial

De Carlos Slim a los empleados de sus empresas en México

Estimados compañeros:

Como todos, seguro ya escucharon llevamos varias semanas de mucha volatilidad financiera mundial. Habrán escuchado de bancos, aseguradoras y casas de bolsa que han quebrado en el mundo. Ven el tipo de cambio que ya pasó los 12 pesos por dólar. 
El objetivo de este correo no es alarmarlos, sino tratar de explicarles desde mi punto de vista las causas de todo esto. Asimismo explicarles lo que percibo que se esta haciendo a nivel mundial para detener esta crisis. Por ultimo darles recomendaciones a nivel personal y comentarles que estamos haciendo a nivel empresa. Tratare de hacer esto lo mas fácil de entender pero si alguien no entendió alguna parte del correo por favor pregunten y con mucho gusto se los puedo explicar. 
Les pido que por favor lean el total del documento. Todas las secciones son muy importantes.  A los Gerentes de las sucursales: por favor entregarle copia a la gente que no tenga computadora. 
Antecedentes 
La crisis inicio en EUA con las hipotecas. Durante muchos años el valor de las propiedades estuvo subiendo constantemente. En estos años de bonanza se relajaron los criterios de préstamos. Los bancos para poder prestar más juntaban o empaquetaban créditos hipotecarios con unos instrumentos financieros llamados Bonos Respaldados por Hipotecas. Estos se vendían en los mercados financieros a otros bancos, fondos de pensiones, aseguradoras e inversionistas. 
El problema fue cuando los precios de las propiedades ya no subían y en algunos casos empezaron a bajar. Como parte de la relajación de los criterios de préstamo que les mencione en el párrafo anterior algunos bancos prestaban sin enganche para comprar casas (prestaban el 100% del valor de la propiedad) y en algunos casos prestaban a personas que no tenían empleo. Al bajar el valor de las propiedades, muchas personas se dieron cuenta que debían mas dinero al banco que lo que valía su propiedad. Por lo tanto dejaron de pagar sus créditos hipotecarios.
 
Los propietarios de estas deudas (los dueños de los Bonos que arriba les mencione) entraron en pánico y empezaron a vender sus Bonos. Esto causo una estampida de venta de estos Bonos.
Los famosos Bonos se compran y venden como cualquier producto (jitomates, casas, coches). Aun cuando tienen garantía de las hipotecas, la ley de la oferta y la demanda rige el valor de estos Bonos. Al haber mucha mas oferta que demanda los valores se fueron al piso. Como referencia Bonos que tienen un valor normal de 100 dólares, se han vendido a valores de 35 dólares. Lo ilógico del problema es que estos Bonos como recordaran tienen como garantía propiedades que no han desaparecido y que 1) las propiedades no han tenido una baja de valor de mas del 20%, y 2) solo el 6-7% de los créditos han dejado de pagar. Es por eso que esta crisis hipotecaria no tiene lógica. 
Ahora bien, los dueños de estos Bonos tienen obligación de valuar los Bonos en su contabilidad al valor de lo que valen en el mercado. Al haberlos comprado a 100 dólares y tener que valuarlos a precios muy inferiores, la diferencia es una perdida que tiene que reflejarse en el estado de resultados. Esto ha ocasionado que muchas empresas como Bancos, Aseguradoras, etc. hayan tenido que reportar pérdidas millonarias y en algunos casos los bancos que no han podido conseguir más capital han quebrado por esta razón. 
El problema ha ido creciendo de forma que llego a afectar a bancos que no tenían estos Bonos. Como antecedente es importante entender que entre bancos diariamente se prestan dinero para financiar sus créditos y sus operaciones del diario (lo mismo que sucede en empresas como la nuestra). Al haber incertidumbre sobre el resultado de la crisis, los bancos están subiendo el costo de prestarse entre ellos. Asimismo están dejando de confiar entre ellos y dejan de prestarse. Esto ha causado que otras instituciones financieras se vayan a la quiebra, contagiadas por el problema inicial. 
Ahora bien, ¿al resto de la economía como nos afecta? Los bancos por la incertidumbre del ‘¿que va a pasar?’, están dejando de prestarle a empresas y o personas. Esto esta sucediendo a nivel mundial. Y en caso de que sí presten, piden más garantías y/o suben el costo de prestar. Las empresas bajan niveles de inventario, reducen costos y bajan sus utilidades. Esto esta causando que las empresas dejen de vender, tengan que reducir gastos y hasta tener que despedir gente. 
Estamos viviendo una crisis de confianza a nivel mundial. Como dice el dicho ‘el miedo no anda en burro’. Como en muchos casos cuando hay cualquier tipo de crisis el ‘por si acaso’ hace que la crisis salga de proporción. Esto es básicamente lo que esta pasando. El miedo de muchos inversionistas esta haciendo que se propague esta crisis como un virus a nivel mundial. Ya se contagio Europa y Asia. Ya esta afectando a México y aun cuando nuestros gobernantes lo nieguen esto llegara a pegarnos (ojo lo niegan no por incompetentes sino por que lo peor que pueden hacer es propagar el pánico). ¿Que tan grande sea el golpe? Mucho dependerá de lo que hagan los gobiernos de países mas grandes del mundo y la rapidez con la que lo hagan y que tan rápido esto impacte a nivel empresas y personas. 
Los gobiernos a nivel mundial están tomando acción para evitar que las economías se frenen y darle garantía y seguridad a personas físicas como todos nosotros. Primero es la seguridad de que los ahorros que tenemos en los bancos estén seguros y que si el banco quiebra no desaparezca este dinero. Los gobiernos están dando esta seguridad a las personas garantizando los depósitos en los bancos, o en algunos países aumentando el monto del seguro de depósitos. Esto para evitar que la gente como nosotros vaya al banco a sacar su dinero y lo guarde debajo del colchón. Esto es una medida muy importante para que la crisis no se propague a gente común y corriente. Lo segundo que están haciendo los gobiernos es prestarle a las empresas financieras (ya que entre los bancos ya no se están prestando o se prestan muy caro) para que estas empresas financieras puedan voltearse con las empresas como la nuestra para prestar y la economía pueda continuar en su movimiento normal. Por ultimo en EUA se le autorizo al gobierno a comprar los Bonos famosos para que, al haber mas demanda de estos Bonos por la ley de la oferta y la demanda, puedan tener un valor mas apegado a la realidad y no basado en irracionalidad. También para que los Bancos puedan vender estos bonos al gobierno y con el dinero que reciban a cambio poder prestarle a empresas como la nuestra. 
Es importante entender que por el tamaño de la economía de México, por desgracia no podemos hacer mucho para revertir lo que esta sucediendo a nivel mundial. Como país somos insignificantes para el problema mundial. Sin embargo el impacto de lo que pasa nos afecta. Por más que algunos políticos pueden echarle la culpa al gobierno actual, es solo propaganda política ya que el gobierno esta actuando de la mejor manera posible. Para darles una idea de las diferencias de tamaño, en EUA se fue a la quiebra la Casa de Bolsa Lehman Brothers. Esta casa de bolsa era más grande que todo el sistema financiero mexicano junto. 
Los gobiernos están reaccionando por que entienden la magnitud del problema. Sus acciones tardaran en dar resultados (es como la medicina al enfermo, no es inmediata la reacción). 
 
En el ínter tenemos que prevenirnos como personas y como empresa. 
¿Que podemos hacer? 
Como Director, estoy preocupado tanto de la continuidad de la empresa como de la tranquilidad de ustedes y de apoyarles y aconsejarles lo mas posible para que podamos todos salir bien de estos acontecimientos. Es posible que la economía de México se frene. Esto nos impactaría como empresa y por lo tanto a nivel personal. Es por eso que iniciare con unas recomendaciones a nivel personal y luego les informare que medidas vamos a hacer a nivel empresa. 
A nivel personal 
Ø Cuidar su trabajo. No solo implica tener la actitud correcta diario al ir a trabajar sino procurar cuidar la continuidad de la empresa. Ser más eficiente, no perder el tiempo en el Internet. Hacer su trabajo en excelencia. 
Ø Bajar nivel de gastos personales. Es importante que revisen sus gastos personales y procuren apretarse el cinturón. Procuren NO gastar en cosas que no sean de primera necesidad. 
Ø Ahorrar lo más posible. Esto se hace aun más importante por la incertidumbre que existe actualmente. 
Ø Mantener su dinero en el banco. Por más que escuchen que hay bancos quebrando en el mundo, es muy improbable que suceda esto en México. Asimismo es importante que entiendan que sus ahorros en bancos tienen un seguro por parte del gobierno federal. El tener su dinero debajo del colchón, con el compadre o en algún caja de ahorro no necesariamente les da esta garantía. 
Ø Bajar lo más posible sus deudas, sobre todo las deudas que tengan una tasa de interés que no sea fija. Me refiero a tarjetas de crédito y créditos personales. Las tasas de interés van a subir. Entre mas rápido puedan pagar de estos créditos mejor. NO paguen solo el mínimo que muestra el estado de cuenta. 
Ø Analicen la tasa de interés que están pagando por sus deudas. Si necesitan apoyo consulten con Recursos Humanos o directamente conmigo. 
Ø Entiendan la diferencia entre usar una tarjeta de crédito y endeudarse con una tarjeta de crédito. El primer caso es aquel que utiliza su tarjeta y la paga completa cada mes. El segundo caso es aquel que utiliza el crédito que da el banco o la tienda departamental. El primero no tiene ningún problema por que no hay costo. En el segundo se paga intereses. 
Ø Las tarjetas de crédito y las tarjetas de las tiendas son una tentación enorme. No saquen nuevas y si pueden cancelar algunas háganlo. En un futuro podrán volver a sacar de nuevo. 
Ø Al contrario, para los créditos hipotecarios (Infonavit, etc.) a tasa fija en este momento es mejor no adelantar pagos, sino ahorrar el dinero. NO dejen de pagar a tiempo sus casas. Es su patrimonio más importante. 
Ø NO comprar las ofertas de ‘Meses sin Intereses’. Me preocupa mucho esta forma de mercadotecnia que muchas tiendas utilizan para vender más. Como la persona no lo siente en el momento se inclina a hacer la compra. Sin embargo la única forma de que no pague uno intereses es que cada mes pague el total de lo que le pusieron en la tarjeta. Poca gente lo hace y los bancos así ganan muchísimo dinero. Si no se mentaliza uno que el comprar en esta forma equivale a que su sueldo se reduce por esos meses en el monto de la mensualidad, les va a costar intereses. 
Ø Tener cuidado con los préstamos a otras personas. Es muy común que alguien allegado les pida dinero prestado. Si lo llegan a hacer pidan alguna garantía (la factura del coche, etc.). Esta persona puede estar ahogándose y se los puede llevar consigo si no tienen mucha precaución. 
Ø Mantenerse saludables. Las enfermedades cuestan dinero. Pónganse a dieta, bajen de peso, hagan ejercicio, bájenle al cigarro, bájenle al alcohol. 
Ø Comentar todo esto con su familia. Es importante que sus parejas y sus hijos lo entiendan. 
En la empresa, TODOS tenemos que hacer lo siguiente: 
1. Cuidar a los clientes. Tenemos que cuidar a nuestros clientes desde la atención hasta cuidarle su dinero al cliente (que no pague almacenajes innecesarios, cuidar la mercancía en los previos, regresarle el saldo a favor, etc.). 
2. Cobrar más rápido. La nomina se paga de la cobranza. 
3. Financiar lo menos posible. Para los clientes que tengamos compromisos no podemos dejar de cumplirlos pero tratar de no contraer nuevos por lo pronto. 
4. Bajar los gastos lo más posible. Gerentes es importante que estén muy alertas. 
Esto incluye: 
1. Teléfono, luz, papelería, 
2. Viajes. Vamos a reducir los viajes lo más posible. Todas las comprobaciones de gastos sin excepción los voy a autorizar yo personalmente y seré muy estricto. 
3. Revisar cuidadosamente cualquier inversión. 4.. Cuidar los activos de la empresa (coches, fotocopiadoras, computadoras, etc.) 
5. Vender más. Le vamos a invertir en nuevos clientes y en venderles más a los clientes actuales. Es una razón por la cual estamos abriendo la oficina de Lázaro Cárdenas, ya que clientes actuales de nosotros están mudando su operación. 
Conclusiones 
Es incierto cuanto tiempo durara esta crisis mundial. Gente con la que he platicado extensamente comentan que mínimo 6 meses pero puede durar hasta 2 años. Lo importante primero es entender el por que se dio y aprender de la lección. Asimismo no dejarse llevar por gente alarmista, desde periodistas hasta gente cercana. Por eso invertí tiempo en este comunicado. Es su derecho estar informados. Repito, el objetivo de este correo no es alarmarlos, es informarlos. No es el fin del mundo pero si el mundo nos va a afectar en México.  Todo lo anterior se basa en mi experiencia y en largas pláticas con expertos en la materia.
 
Por otro lado tenemos que tomar medidas a nivel personal y a nivel de empresa para garantizar la continuidad de nuestra fuente de sustento.