La morosidad en la banca sigue en aumento

La morosidad en la banca vuelve a subir en enero hasta el 10,7% del crédito

 

El descenso de la morosidad que registró la banca el pasado diciembre por motivos contables, se ha quedado en un simple espejismo.

Según los nuevos datos el volumen de créditos dudosos avanzó en enero hasta el 10,7%, tres décimas más que a cierre de 2012.

En dinero contante y sonante, este porcentaje equivale a 170.700 millones de euros de difícil recuperación, unos 3.200 millones más que en diciembre, lo que supone un salto del 1,9%. Frente al mismo mes de 2012, el incremento de la morosidad en la banca es del 18% y eso que el pasado diciembre las entidades nacionalizadas traspasaron al banco malo activos inmobiliarios por 54.000 millones, lo que tiró hacia abajo del crédito y motivó el primer recorte de la tasa de mora tras 17 meses consecutivos de subida. No obstante, el Banco de España no especificó qué cantidad de estos créditos e inmuebles que han salido del balance de los bancos estaban contabilizados como impagados.

Con vistas al futuro, los expertos advierten de que la morosidad seguirá subiendo hasta que no concluya el proceso de saneamiento de las entidades.

Tras la llegada de los activos tóxicos de las entidades nacionalizadas o con ayudas públicas, el banco malo gestiona 107.000 activos inmobiliarios. De los, 76.000 son viviendas vacías, 6.300 son alquiladas y 14.900 corresponden a suelo. Además, han sido transferidos 84.300 préstamos y 6.200 créditos.

Morosidad de la Banca

 

Valoración; y si no se toman medidas, la morosidad ira en aumento día tras día. Ya que mucha gente no tiene ni para comer, cada vez es mayor el número de parados, y cada vez nos asfixian más con impuestos.

Somos simples títeres, que estamos recogiendo los platos que otros han roto. 

Fuente: La Vanguardia, 19 de marzo 2013

 

 

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El banco malo necesitará recapitalizarse en dos años

Banco Malo
Banco Malo

El banco malo o Sareb, que aún no ha encontrado a inversores que suscriban todo su capital inicial de 3.800 millones de euros (956 en capital y 2.870 en deuda subordinada), necesitará recapitalizarse dentro de dos años o quizás antes, según los expertos que participaron en una jornada informativa organizada por Kreab Gavin Anderson. “Durante dos o tres años la crisis y el paro impedirán que despeguen las ventas a compradores españoles”, señaló Enric Fernández, director de análisis económico de La Caixa, y tampoco es previsible que pueda vender los activos a los inversores internacionales, que exigen rentabilidades anuales del 20% al 25% para invertir en proyectos inmobiliarios en España. “Una recapitalización tan temprana creará de nuevo un problema de confianza internacional sobre España -reconoció-, reforzará la imagen de que las cosas no se arreglan nunca y siempre son algo peores de lo que se dice de entrada”.

Para financiarse, en los primeros años, “será clave que pueda alquilar sus pisos para generar cash-flow”, señaló Fernández. “Gestionar alquileres es complejo y caro para una entidad financiera, pero esos activos, puestos en rentabilidad, sí que pueden ser atractivos para los inversores internacionales”, señaló Anna Gener, directora de la consultora inmobiliaria Aguirre Newman. “Probablemente se necesitarán cambios legales para impulsar el proceso, porque la mentalidad del país sigue volcada hacia la propiedad”, aseguró David Rovira, director de inversiones inmobiliarias de Banc Sabadell, que señaló que una clave sería modificar la ley hipotecaria para limitar la hipoteca máxima al 50% del valor de tasación de una vivienda. “Esto permitiría además dar salida a las peticiones de introducir en España la dación en pago”, aseguró.

“El diseño legal de la Sareb es muy genérico, improvisado por las exigencias del MoU impuesto por la Unión Europea, y esto crea incógnitas de futuro”, aseguró Lluís Esquerra, socio de Garrigues especializado en el sector financiero e inmobiliario. Una de ellas, aseguró Misi Borrás, socia del área laboral de Garrigues, es qué pasará con el personal de las entidades financieras y de las inmobiliarias en las que participan que gestiona actualmente esos activos. Borrás coincidió con Manel Hernández, director del bufete Sagardoy en Barcelona, en que si el personal pasa al banco malo sus condiciones laborales habrán de ser renegociadas.

En el primer año, sin embargo, para no paralizar la gestión de los activos, esta operativa seguirá en manos de las entidades financieras que los han aportado. Así Enric Venancio, director territorial de BMN en Catalunya e impulsor de Revalua, la inmobiliaria de la antigua Caixa Penedès, destacó que la Sareb, que hoy tiene cerca de un centenar de empleados, probablemente subcontratará la gestión. “El gran problema de la Sareb es el suelo y la obra en curso”, recordó: su valor era más de dos tercios de los activos adjudicados por las entidades financieras y, pese a las sucesivas provisiones, sigue siendo el 60% de los activos de la Sareb y tardará más de una década en poder edificarse.

De entrada, recordó Manel Hernández, “la Sareb está cumpliendo su primer objetivo de hacer que las entidades financieras estén más sanas”, lo que está permitiendo la venta de las que tienen mayores dificultades, y cuenta con el apoyo de las entidades sanas por el impulso que supone para la consolidación del sector en España.

“Es de interés de todos que vaya bien y por eso todos vamos a arrimar el hombro -señaló Simón Castellà, director de operaciones inmobiliarias de Banc Sabadell-. Aportando capital, pero también en la gestión”.

La Vanguardia

El FMI prevé que España salga de la recesión en el 2014, con un crecimiento del 1%

Introducción

En los últimos meses se ha estado hablando de la recesión de los países Europeos y en este articulo se muestra un poco de luz en el asunto. El FMI prevé que para el 2014 el PIB de España crezca, haciendo así qie el país salga de la recesión.

Noticia

El organismo destaca los progresos de la reforma financiera española y pide prudencia con el “banco malo“.

Para el Fondo Monetario Internacional (FMI), la economía española sigue enfrentando “vientos de cara” y una situación “difícil” que se traducirá en una recesión del 1,3% en el 2013.

El año siguiente, sin embargo, la economía saldrá de los números rojos para crecer un 1% del PIB y un 1,6% en el 2015. Estos vaticinios se acercan a los previstos por el Gobierno, que pronostica un crecimiento del 1,2% en el 2014 y un 1,9% en el 2015.

REFORMA BANCARIA

Además, el organismo ha dado este miércoles un espaldarazo a las medidas adoptadas por el Gobierno de Mariano Rajoy para reestructurar el sistema financiero español, aunque ha advertido que lo más difícil está todavía por llegar.

El organismo que preside la francesa Christine Lagarde subraya en su informe de evaluación que se han producido “importantes progresos” en la reforma financiera y, hasta ahora, se han cumplido todos los plazos. Pero también advierte de que el gran reto pasa ahora por gestionar de forma adecuada el ‘banco malo‘ e implementar los planes para reestructurar los bancos.

En su primera examen desde que el rescate a la banca española le otorgara poderes para supervisar el proceso de reestructuración bancaria junto a la Comisión Europea y el Banco Central Europeo, el FMI sostiene que, aunque las condiciones del mercado han mejorado ligeramente desde el verano gracias a la intervención del BCE, el acceso a la financiación sigue siendo difícil.

RAPIDEZ

Por ello considera que es “imperativo” que el Gobierno actúe con rapidez para recapitalizar o reestructurar los bancos más débiles o, simplemente, liquidarlos cuando no haya perspectivas de su viabilidad. Al mismo tiempo insta a no repetir errores del pasado promoviendo “fusiones que no generen un valor claro”.

El Fondo cree además que el plazo establecido por el Ejecutivo para que el ‘banco malo’ al que se transferirán los activos tóxicos de las entidades nacionalizadas esté plenamente operativo antes de final de mes es “ambicioso”. Por lo tanto, opina que “será importante” una buena gestión de los activos transferidos, acompañada de incentivos para maximizar su valor.

El informe describe un sector bancario cada vez más polarizado, con importantes diferencias a la hora de capear los riesgos entre los bancos más grandes, diversificados y con proyección internacional y las entidades que operan fundamentalmente en el contexto español.

Fuente: http://www.elperiodico.com/es/noticias/economia/fmi-preve-espana-salga-recesion-2014-2260971

 

Conclusión

Actualmente, la economía Española está pasando por momentos difíciles, pero según lo que el FMI prevé que a partir de 2014 el PIB subirá, lentamente. Esto es una buena noticia para nuestra economía. Hay que tener en cuenta la reforma bancaria que ha llevado a cabo el gobierno y lo que todavía tienen que reformar, entre lo que se incluye la reforma fiscal. A nuestro favor, juega que hemos cumplido todos los plazos y la mejora des de la intervención del Banco Central Europeo.

Además, es muy importante que las próximas reformas y modificaciones se han de hacer con rapidez y sobretodo no fijarse en los errores anteriores.

Des de mi punto de vista, ha habido mucha libertad para los bancos y esto ha hecho

Cuando no existe crecimiento, y además hay inflación, se dice que hay estanflación. Si la recesión se prolonga por mucho tiempo se le llama depresión.

El ‘banco malo’ operará a partir del 1 de diciembre

La Sociedad de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb), más conocida como el ‘banco malo’, dividirá sus activos en paquetes y dará ventajas fiscales con tipos similares a los de las sociedades de inversión colectiva para atraer inversores institucionales y profesionales cuya definición irá en función de la demanda.

“Para facilitar la entrada de inversores institucionales en lo que serían activos específicos como lo que es en posibles activos concretos en los que puedan tener interés diferencial, crearemos fondos fiduciarios en los que tendremos diferentes tipos de activos por su naturaleza y que se dirigirán también a inversores profesionales”, ha adelantado el ministro de Economía, Luis de Guindos, en rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros.

El Gobierno ha aprobado este jueves el régimen jurídico del llamado ‘banco malo’, un “instrumento poderoso”, según el ministro, para los bancos, “incluso más que las inyecciones de capital”, ya que a él se transferirán los activos tóxicos de las entidades bancarias con problemas para que éstas se puedan dedicar a dar créditos y captar depósitos.

El ministro ha precisado que también se ha definido el régimen fiscal de la sociedad a través de la inclusión de una enmienda en el Real Decreto en la que consta la exención del impuesto de transmisiones patrimoniales desde las entidades a la Sareb y de ésta a los fondos.

Además, se ha incluido la no sujeción de la plusvalía originada en las citadas transmisiones al impuesto sobre el incremento de valor de los terrenos de naturaleza urbana.

Dinamizar el mercado inmobiliario

La Sareb, que estará constituida antes del 1 de diciembre, ya está siendo presentada a inversores institucionales privados y, entre sus objetivos se encuentra facilitar el saneamiento de las entidades y dinamizar el mercado de la vivienda.

El ministro ha precisado que se creará una sociedad anónima que será la propietaria de los activos tóxicos y que se encargará de gestionarlos. El Fondo de Reestructuración bancaria (FROB) será uno de los accionistas de esta sociedad, aunque poseerá menos del 50%, y el resto estará en manos de inversores institucionales. Para facilitar su entrada, se crearán los fondos fiduciarios que también irán dirigidos a inversores profesionales.

El ‘banco malo’ tendrá un tope de 90.000 millones de euros en activos, aunque el Gobierno espera que no se superen los 60.000 millones, pero todo dependerá del proceso de reestructuración de las entidades con problemas que ha sido remitido a Bruselas.

El ajuste de precios de transmisión de activos será cercano al 50% y se enmarcará en el 63% para inmuebles adjudicados y del 46% para el crédito promotor. Se espera que la rentabilidad media esté en el entorno del 15% y su vida sea de 15 años.

En cuanto al pasivo, se espera que el FROB posea menos del 50% y el resto permanezca en manos privadas. A cambio de los activos, la Sareb entregará a las entidades transferentes unos bonos que tendrán garantía del Tesoro y que serán descontables ante el Banco Central Europeo.

Los primeros años, los “más difíciles”

Preguntado sobre si el ‘banco malo’ tendrá algún coste para los contribuyentes, Guindos ha confiado en que “no se pierda dinero”, aunque en los primeros años de funcionamiento la Sareb sí que se anotará pérdidas, habida cuenta que serán “los más difíciles” por concentrar el traspaso de activos.

Fuente: La vanguardia

 

EL BANCO MALO NO ADMITIRA INMUEBLES DE VALOR INFERIOR A 100.000€

El precio de los inmuebles sera entre un 5% y un 10% inferior a las actuales provisiones.

 

El gobierno lleva desde el pasado 31 Agosto negociando la letra pequeña de las condiciones del banco malo. Una de las medidas que se prevé que se establezcan es que no se podrán incluir inmuebles cuyo valor sea inferior a  100.000 euros. Es decir pisos, trasteros, plazas de garaje etc. Habrá que restarles al precio entre un 5% y un 10% en función del inmueble.

 

Hasta ahora, las provisiones exigidas por el gobierno a la banca son del 35% para viviendas terminadas, 65% para las promociones en curso y del 80% en el caso de los solares.

Lo que sí tienen claro hasta ahora las entidades financieras afectadas es que se les permitirá depositar los créditos a promotor que hayan resultado fallidos.

Fuentes conocedoras del proceso apuntan que ayer el FROB decidía la empresa de cazatalentos que nombrará al equipo gestor. Este organismo constatará entre 60 y 100 personas para controlar la venta de inmuebles. Pero cada banco seguirá vendiendo sus inmuebles, pero supervisado y siguiendo los criterios establecidos por el gobierno.

Sea como sea, las entidades financieras afectadas siguen teniendo dudas y necesitarán conocer quienes son los accionistas mayores del banco malo, pero sobretodo como se van a financiar los activos depositados en él.

 

Noticia extraída de LA VANGUARDIA, día 3 de octubre 2012.